De mii de ani, metalele pretioase precum aurul si argintul au fost folosite ca moneda, investitie si simbol al bogatiei. Punctele cheie care atrag investitorii catre aceste metale sunt istoria lor lunga ca depozit de valoare, corelatia lor scazuta cu pietele financiare adesea volatile si utilitatea lor ca acoperire impotriva inflatiei. In defavoare, investitorii in metale pretioase ar putea fi nevoiti sa se confrunte cu probleme de lichiditate si cu lipsa generarii de randament.
In conditiile in care inflatia creste de la niveluri istorice scazute si conditiile financiare devin din ce in ce mai incerte, nu este surprinzator faptul ca interesul pentru aur si argint este din nou in crestere. Am compilat cele mai bune practici pentru a investi in aur si argint si intrebari frecvente pe care le puteti avea pentru a va ajuta sa incepeti.
Investiti in ETF-uri si fonduri mutuale de aur si argint
Cumpararea de argint si aur prin instrumente financiare schimba unele dintre riscuri – depozitarea si asigurarea sunt problema altcuiva – dar inseamna, de asemenea, ca nu mai aveti o investitie pe care o puteti atinge. Exista numeroase fonduri de aur si argint la care investitorii au acces astazi, multe dintre acestea putand fi achizitionate folosind conturile traditionale de brokeraj.
Unele fonduri sunt reprezentanti pentru detinerea directa a argintului sau aurului, detinand doar lingouri din acele metale specifice, in timp ce altele acopera sectorul mai larg, cu un anumit procent detinut in alte metale pretioase. Scopul acestor fonduri este de a imita miscarile de pret ale unui anumit indice de metale pretioase sau ale pretului unui anumit metal. Unele fonduri detin in principal aur fizic, iar pretul se misca in sus si in jos, sincron cu pretul de referinta. Alte fonduri pot incerca sa imite pretul de referinta al argintului sau aurului folosind un amestec de aur fizic, optiuni si futures. Performanta acestor fonduri va fi, desigur, redusa de rata cheltuielilor fondului si cu cat strategia unui fond este mai activa, cu atat va costa mai mult.
Fondurile de aur si argint pot fi considerate ca o investitie in metale pretioase, fara bataia de cap reala de a le stoca, cumpara sau vinde. Structura fondului permite mai multa lichiditate, deoarece puteti adauga sau scadea cu usurinta din detinerile dvs. de aur sau argint, fara a fi necesar sa verificati articolele si sa le expediati fizic prin reteaua de dealeri. Cu toate acestea, fondurile de aur si argint nu sunt investitii directe si uneori nu vor urmari exact pretul aurului fizic. Acestea fiind spuse, ei inca ofera investitorilor diversificarea aurului sau argintului fizic fara costurile de transport.
Cand vorbim despre fonduri de aur si argint, vorbim in mod special despre fonduri care ofera expunere la lingouri fizice de aur si argint, dar sunt mult mai lichide datorita capacitatii de a tranzactiona actiuni pe pietele globale. Exista si fonduri care investesc in actiunile companiilor care exploateaza zacamintele acestor metale pretioase. Vom arunca o privire mai atenta asupra acestor investitii in continuare.
Comparati cele mai bune platforme de investitii
Investitia in actiunile miniere de aur si argint
Stocurile de minerit de aur si argint sunt puternic influentate de pretul de piata al zacamintelor pe care le extrag, dar legatura nu este intotdeauna exacta. Minerii sunt judecati in functie de calitatea zacamintelor pe care le-au testat si de fezabilitatea scoaterii metalului din pamant, iar aceasta judecata complexa este recalculata de fiecare data cand valoarea de piata a acelor zacaminte se modifica.
Exista, de asemenea, o segmentare semnificativa in cadrul industriei miniere, cu companii miniere junior care se afla in faza de dezvoltare si explorare. Aceste companii prospecteaza terenuri cu sanse mai mari de a descoperi zacaminte mari de minerale. Stocurile miniere junior tind sa fie mai volatile decat cele ale marilor companii miniere, care tind sa urmareasca mai aproape de preturile metalelor pe baza zacamintelor lor dovedite. Marile companii miniere sunt, de asemenea, mai probabil sa fie in masura sa plateasca dividende impreuna cu o apreciere modesta atunci cand preturile sunt puternice.
Desi exista jocuri de aur si argint pur atat in categoriile junior, cat si in cele majore, investitorii care doresc sa investeasca in actiunile miniere de aur si argint pot fi deserviti mai bine de un ETF sectorial precum VanEck Gold Miners ETF (DGX) sau iShares MSCI Global Silver Miners ETF. (SLVP). La fel ca actiunile in sine, ETF-urile pot oferi o combinatie de randament al dividendelor si apreciere. Daca sunteti hotarat sa investiti direct in anumite actiuni, este important sa intelegeti industria si sa va familiarizati cu studiile preliminare de fezabilitate, estimarile rezervelor si metodele de evaluare pe care le puteti aplica cu aceste informatii.
Investiti in contracte futures si optiuni pe aur si argint
Aurul si argintul pot fi tranzactionate si prin instrumente financiare derivate, cum ar fi contracte futures si optiuni. Cu contracte futures, un investitor poate folosi efectul de levier pentru a obtine o expunere lunga sau scurta la preturile metalelor pe bursele centralizate. Un risc unic al contractelor futures pentru metale pretioase este ca ati putea ajunge la livrarea metalelor pretioase subiacente daca contractele expira si nu v-ati transformat pozitia intr-un contract cu termen mai lung.
Spre deosebire de detinerea de aur ca protectie impotriva inflatiei sau a scaderii pietei de actiuni, comerciantii folosesc contracte futures pe aur pentru a face pariuri cu efect de levier pe pretul aurului fara a intentiona vreodata sa accepte metalul de baza. Ca si in cazul oricarei forme de parghie, totusi, riscurile pozitive si negative ale tranzactionarii cu metale pretioase prin contracte futures sunt amplificate.
In mod similar, optiunile de aur si argint sunt un contract derivat care poate avea ca activ de baza contracte futures pe aur si argint. Dar ele pot fi anulate si din preturile fizice ale metalelor. La fel ca futures, optiunile de aur si argint necesita mai putin capital, permitand un efect de parghie mai mare. Riscul negativ este limitat la pierderea costului optiunii daca expira fara valoare, in timp ce potentialul de profit cu unele strategii de optiuni este teoretic nelimitat.
Desi optiunile si futures pe aur si argint nu se limiteaza doar la Chicago Mercantile Exchange (CME), acesta este unul dintre bursele stabilite de mult timp si este un loc bun pentru a observa piata si a intelege cum functioneaza derivatele de argint si aur. Este important sa ne amintim ca aceasta este o modalitate de risc mai mare, un potential mai mare de rentabilitate pentru a obtine expunerea la argint si aur si nu este pentru incepatorii care cauta doar o acoperire impotriva inflatiei. Daca doriti sa aflati mai multe despre acest lucru, consultati Cum sa cumparati optiuni de aur si sa tranzactionati contracte futures pe aur si argint.
Pentru a profita la maximum de acest stil de tranzactionare, veti avea nevoie de un cont de brokeraj care este activat in marja si are capabilitati puternice de graficare.
Cei mai buni brokeri de futures si optiuni
Investitia in forme fizice de aur si argint
Aurul fizic si argintul sunt, desigur, modurile originale in care oamenii au investit in aceste metale pretioase populare. Bogatia purtabila, cum ar fi bijuteriile, a fost urmata de monede si forme mai standardizate de aur si argint fizic. Astazi, investitorii au doua categorii de metale pretioase din care sa aleaga: lingouri si bijuterii.
Cumpararea fizica de aur si argint in oricare dintre aceste forme implica, in general, trecerea printr-un dealer. Acest lucru se poate face fie online, fie in persoana, reputatia fiind factorul cheie in alegere, urmata de markup si taxe. Structura pietei fizice a aurului si argintului inseamna ca dealerii joaca un rol important in verificarea puritatii metalului achizitionat si ofera de obicei servicii complementare precum depozitarea si asigurarea.
Investiti in lingouri de aur si argint
Aurul si argintul sunt extrase ambele din depozitele din scoarta terestra. Aceasta forma bruta este apoi extrasa si rafinata inainte de a fi aliata. Cantitatea de metale aliate depinde de aplicatie. Aurul, de exemplu, este aliat cu argint sau cupru pentru a-i oferi mai multa rezistenta atunci cand este transformat in bijuterii, in timp ce lingourile de aur ar trebui sa contina minimumul de aliaje necesare pentru a-l mentine ferm.
Lingouri este un termen care cuprinde lingouri si monede fizice, dar ne vom ocupa mai intai de lingouri. Lingourile sunt dreptunghiuri formate de aur sau argint care au 99,5% sau mai mult din punct de vedere al puritatii. Dimensiunile batoanelor variaza de la sub o uncie pana la 400 de uncii. Batoanele au o stampila care este echivalentul etichetei producatorului care indica greutatea si puritatea. Unul dintre motivele pentru care un dealer reputat este esential este ca exista multe modalitati de a crea forme contrafacute de bunuri fizice, cum ar fi un lingot de aur.
Lingourile de aur au fost considerate odata a fi importante din punct de vedere strategic pentru guvernele nationale, deoarece unele valute urmau un standard de aur, unde moneda era sustinuta de un echivalent fizic al aurului si putea, teoretic, fi tranzactionata cu aur. Din anii 1970, insa, functionam intr-un sistem de moneda fiat. Prin urmare, atunci cand oamenii apeleaza la aur ca ultimul depozit de valoare de frica unei crize financiare, de obicei se uita la lingouri de aur ca pe o modalitate de a se proteja impotriva monedelor fiduciare.
Indiferent de motivele individuale pentru care doriti sa investiti in lingouri de aur si argint, lingourile de lingouri vin cu unele dintre cele mai inalte bariere. De exemplu, acestea trebuie sa fie depozitate in siguranta, ar trebui sa aiba asigurare si trebuie vandute fizic pentru a obtine castiguri. Un risc major cu lingourile de aur este ca pot fi furate. De asemenea, pot fi greu de lichidat la dimensiuni mai mari. Acest lucru inseamna ca investitorii trebuie sa se gandeasca la dimensiunea barului – 10 batoane de o data sunt mai usor de parcelat si vandut decat un bar de 10 uncii – si unde este pastrat.
Externalizarea acestui serviciu catre un furnizor de servicii este o solutie naturala, dar devine un cost continuu si un obstacol pentru eventualele returnari. Mai mult decat atat, desi lingourile sunt cea mai pura forma de aur sau argint fizic, ele sunt totusi produse formate cu valoare adaugata, cu un markup peste valoarea de topire si taxe sau taxe specifice dealer-ului (transport, depozitare, asigurare etc.).
Investitie in monede de aur si argint
Monedele de aur si argint, numite si monede de lingouri, se afla pe linia dintre un activ de investitie si un obiect de colectie. Spre deosebire de lingourile utilitare, monedele de aur si argint au o valoare estetica care adesea le face sa fie evaluate peste valoarea lor simpla de topire. Cu cat o moneda este mai frumoasa, cu atat este mai rara sau cu cat exista mai multa cerere pentru o moneda din orice motiv, cu atat valoarea numismatica a acelei monede va fi mai mare.
Monedele de aur vin in uncii si fractiuni de uncii (jumatate de uncie, sfert de uncie, o zecime de uncie etc.) si au un pret mai mare fata de valoarea lor de topire la vanzarea initiala de la monetarie. Dupa aceea, valoarea monedei se poate decupla complet de pretul de topire daca este considerata de colectie si vede o cerere mare. In general, totusi, pretul de topire este pragul pentru un lingouri de aur sau argint si va fluctua odata cu pretul spot al aurului sau argintului.
Vulturii de aur americani, frunzele de artar canadian si Krugerrands din Africa de Sud sunt tipuri bine cunoscute de lingouri de aur din monetaria tarii lor. Monetaria sunt birourile nationale care actioneaza ca unici producatori de moneda legala intr-o natiune; li se permite sa produca monede comemorative de lingouri. Monetaria SUA ofera un program de produse in care colectionarii pot urmari noile lansari.
Deoarece monedele de aur si argint sunt rareori tranzactionate doar pe baza valorii lor de topire, ele sunt mai mult o colectie decat o investitie. Investitorii pot accesa monede de lingouri prin aceiasi dealeri care tranzactioneaza batoane si pot, de asemenea, sa comande direct de la monetarie. In timp ce acest lucru introduce markupuri si taxe in ecuatie, monedele sunt mai mici ca dimensiune, ceea ce ajuta la mentinerea taxelor de expediere mai mici decat ceea ce este tipic cu lingourile. Aceste monede ofera unele dintre aceleasi caracteristici ca si lingourile de lingouri in ceea ce priveste diversificarea si corelatia scazuta cu pietele financiare. Totusi, ele vin cu riscuri similare, necesitand depozitare sigura si asigurare pentru orice colectii mari.
Investiti in bijuterii din aur si argint
Fiind ultima categorie de investitii in argint si aur fizic, bijuteriile se afla cel mai departe de investitiile traditionale. In timp ce majorarea de la pretul de topire pentru o moneda de aur poate fi de 50% sau mai mult, markup pentru bijuterii poate fi de multe ori valoarea reala de piata a metalelor care formeaza o anumita piesa. Bijuteriile au mai multe in comun cu arta decat lingourile de lingouri, iar o piesa autentificata cu un fost proprietar celebru poate tranzactiona la orice valoare va suporta piata.
Bijuteriile care contin o anumita cantitate de metale pretioase sunt comercializate mai pe scara larga decat lingourile, dar acest lucru poate face de fapt mai dificila gasirea dealerilor de renume pe piata second-hand. Autenticitatea si puritatea confirmata sunt esentiale in stabilirea pretului bijuteriilor, dar estetica sau istoria unei piese pot schimba complet valoarea de piata. Acest lucru nu sterge complet aspectele de acoperire impotriva inflatiei si stocarea valorii, dar slabeste aceste beneficii.
Cand vine vorba de evaluarea de piata, natura subiectiva a bijuteriilor, nevoile similare de depozitare si asigurare in siguranta, riscul mai mare de frauda si lipsa oricarui randament recurent fac ca bijuteriile sa fie mai mult de colectie decat o investitie.
De ce aveti nevoie pentru a deschide un cont de brokeraj
Tipul de cont de brokeraj de care aveti nevoie depinde de tipul de investitie in metale pretioase pe care doriti sa o faceti. Pentru investitii in fonduri de argint si aur si actiuni miniere, un cont simplu de brokeraj va fi potrivit. Daca intentionati sa tranzactionati contracte futures si optiuni, va trebui sa confirmati ca brokerajul ofera aceste optiuni.
Cu majoritatea brokerajelor care opereaza online acum, probabil ca va trebui sa furnizati o adresa de e-mail pentru a crea un cont. Inainte de a investi, va trebui sa raspundeti la cateva intrebari pentru a va stabili nivelul veniturilor, experienta in investitii, valoarea neta si asa mai departe. Aceste intrebari personale fac parte din regulile de cunoastere a clientului.
Depozite minime
Multe conturi de brokeraj nu mai necesita un depozit minim. Daca doriti sa accesati investitii in aur si argint prin ETF-uri, puteti incepe cu foarte putin, deoarece unii brokeri ofera chiar actiuni fractionale din aceste ETF-uri.
Cei mai buni brokeri online
De ce aveti nevoie pentru a deschide un Gold IRA
Conturile individuale de pensionare (IRA) sunt putin mai complexe decat un IRA obisnuit, deoarece un custode trebuie sa detina activele fizice. Nu va puteti depozita lingourile IRA in casa, de exemplu. Pentru a configura un IRA de aur, mai intai stabiliti un IRA auto-directionat, selectati un custode care sa administreze contul, selectati un depozitar aprobat pentru a detine activele si apoi alegeti un broker/dealer prin care sa cumparati aurul. Custozii specializati in IRA-uri de aur vor ajuta la trimiterea clientilor catre un depozitar aprobat, precum si catre dealeri de aur.
Potrivit Commodities Futures Trading Commission (CFTC), „dealeri de metale pretioase de multe ori nu sunt autorizati sau inregistrati pentru a oferi consultanta de investitii sau tranzactionare clientilor cu amanuntul. De obicei, sunt agenti de vanzari carora li se platesc comisioane pe baza produselor pe care le vand. Spre deosebire de profesionistii financiari. care au o responsabilitate fiduciara fata de dvs., acesti dealeri nu sunt obligati sa aiba in vedere interesele dvs. cele mai bune. Ca urmare, comisioanele si profiturile deseori le determina recomandarile.”
Depozite minime
Depozitele minime intr-un IRA de aur pot fi destul de mari. Acest lucru este oarecum de asteptat, deoarece un lingot de aur de o uncie este peste 1000 USD si puteti detine numai acele si monede aprobate in IRA de aur conform regulilor IRS. Unele IRA de aur nu fac publicitate minima, dar exista altele care incep de la 10.000 USD, 25.000 USD si chiar 60.000 USD.
Companii precum Augusta Precious Metals fac o treaba buna in educarea publicului despre escrocherii populare ale dealerilor de aur si argint, iar produsele companiei sunt concepute pentru a ajuta clientii sa evite aceste escrocherii.
Oferta de metale pretioase Augusta: AUR GRATUIT cand deschideti un IRA de aur. ZERO taxe pentru pana la 10 ani (toata lumea se califica).
Cele mai bune IRA de aur si argint
Factori de luat in considerare la deschiderea unui cont de investitii
Principalul factor de luat in considerare atunci cand deschideti un cont de investitii este daca puteti accesa activele pe care le cautati. Atata timp cat acest lucru este adevarat, alegerea intre conturi devine in principal un exercitiu de comparare a taxelor si a capacitatilor. Cand vine vorba de investitii in argint si aur ca instrument financiar derivat, multi brokeri pot satisface aceasta nevoie fara prea multe costuri. Daca va uitati in mod special la un IRA de aur, totusi, taxele pot fi destul de mari intre companii si trebuie sa luati in considerare, de asemenea, majorarile si comisioanele pe care dealer-ul le va astepta. Merita sa parcurgeti dezvaluirile si graficele de taxe odata ce ati restrans cautarea la cativa candidati promitatori.
