Este bine știut faptul că la solicitarea unui credit, în funcție de suma solicitată și de perioada stabilită pentru rambursare, se cere o garanție din partea solicitantului.
Definiția ipotecii
Când vorbim despre creditul ipotecar este absolut necesară garanția din partea solicitatului, iar cel mai ușor această garanție se face cu obiectul ipotecat, adică imobilul. Altfel spus, ipoteca este un credit cu garanție imobiliară reală, care garantează obligațiile unui debitor față de creditor, printr-un bun imobil în patrimoniul său. În cazul ipotecii imobilul rămâne în posesia debitorului, însă creditorul ipotecar are dreptul de a urmări imobilul în posesia oricui s-ar afla.
Există mai multe tipuri de ipotecă, primul fiind ipoteca prin demisie ceea ce înseamnă că entitatea care creditează devine proprietarul obiectului ipotecat până la plata completă a ipotecii și respectarea tuturor angajamentelor.
Ipoteca prin taxă legală, caz în care debitorul rămâne proprietarul imobilului însă creditorul primește suficiente drepturi asupra acestuia încât poate face orice acțiune asupra imobilului, inclusiv vânzare. Ipoteca echitabilă apare atunci când creditorul este asigurat prin primirea tuturor documentelor originale ale proprietății ca debitorul a depus de buna voie actele la bancă pentru a obține finanțare.
Sunt protejat împotriva executărilor silite dacă nu este garantat împrumutul?
Atunci când ai făcut un împrumut și nu respecți termenii contractului, respectiv perioada de rambursare, apar situații care duc la penalizări, până la executarea silită dacă este cazul. În situația în care împrumutul nu este garantat cu imobilul în cauză, sau cu orice alt imobil, nu înseamnă că ești protejat de executarea silită. Aceasta se aprobă chiar și în cazul în care imobilul nu prezintă obiectul garanției, putând astfel pierde acest imobil pentru recuperarea datoriei de către creditor. Este de preferat să se respecte plata ratelor și returnarea împrumutului în perioada stabilită pentru a se evita a se ajunge la situații neplăcute și la pierderi materiale pentru debitor.
Pentru ce tip de cheltuieli este rațional să apelezi la credit?
Accesare unui credit are foarte multe implicații, iar dacă suma este una mare atunci se poate ajunge la situații neplăcute în cazul în care una dintre părți nu își păstrează angajamentele și nu respectă termenii contractului. Probabil că cele mai multe persoane știu exact ce implică acest lucru și aplică pentru acordarea unui credit doar în situații cu adevărat importante.
Dacă îți dorești să accesezi un credit este bine să calculezi dacă este ceea ce e nevoie pentru tine, dacă obiectul achiziționat cu acest credit merită să plătești o perioadă lungă pentru el sau dacă îți acoperi investiția cu plata aceasta. De exemplu, sunt persoane care își fac credit pentru a-și achiziționa o mașină. Însă știi bine că o mașină nu e o investiție, aceasta în timp își va pierde din valoare și pe lângă asta va avea nevoie de întreținere care presupune niște cheltuieli suplimentare.
Asta înseamnă ca la un credit cu suma X, la care vei adăuga dobânda Y trebuie să știi că la final de contract mașina respectivă va avea valoarea mai mică decât X+Y, caz în care trebuie să te întrebi dacă merită. Dacă însă este o necesitate și nu ai de ales, atunci îți vei achiziționa mașina cu toate riscurile.
Nu același lucru îl putem spune despre un teren sau o locuință, a căror valoare creste de obicei o dată cu trecerea timpului, în funcție de zona în care se află, și care la final de contract va avea o valoare mai mare decât X+Y. Analizează toți factorii care influențează achiziționarea anumitor produse sau servicii, iar dacă la final constați că este benefic să apelezi la un credit înseamnă că aceasta este o decizie rațională.
